7 июня 2012 г. / , 13:24 / 5 лет назад

ЦБР настраивает банки на жизнь без бурного роста и риска

Здание Банка России в Москве, 19 декабря 2008 года. Российские банки по-прежнему непрозрачны: накапливают излишние кредитные риски через агрессивный рост, манипулируя уровнем концентрации бизнеса, но вместе с тем банковская система достаточно устойчива, хотя и склонна к отклонениям от "правильного" развития, считает Центробанк РФ.Sergei Karpukhin

Оксана Кобзева

САНКТ-ПЕТЕРБУРГ (Рейтер) - Российские банки по-прежнему непрозрачны: накапливают излишние кредитные риски через агрессивный рост, манипулируя уровнем концентрации бизнеса, но вместе с тем банковская система достаточно устойчива, хотя и склонна к отклонениям от "правильного" развития, считает Центробанк РФ.

Банкиры и руководители регулятора, съехавшиеся на банковский конгресс в Санкт-Петербурге, вновь столкнулись лбами на поле ужесточения надзора, которому первые отчаянно противостоят, а второй убеждает в его неизбежности.

"Был в зарубежной командировке, проходил мимо ресторана, там сидели люди с приятными открытыми лицами, я сразу понял, что это банкиры. Они отмечали реализацию рекомендаций базельского комитета и пели старинную песню: Макропруд, микропруд, регулятор больно крут, регулятор, брось прудить, дай по суше походить", - обозначил первый зампред ЦБР Алексей Симановский вечное противостояние банков и регуляторов вольным переводом англоязычной версии.

Обман регулятора, формализм и высокая концентрация рисков по-прежнему процветают в российских банках, рассказал главный надзорщик, и отнес к значимым рискам чрезмерно агрессивный рост кредитования в системообразующих банках.

Годовой прирост портфеля корпоративных кредитов на 1 мая составил 24 процента, розничных - 42 процента при прогнозе роста кредитования регулятором на 20-25 процентов в этом году.

В кризисные 2008-2009 годы банки уже пожинали плоды перегретой экономики, сопровождавшейся 50-процентным ростом кредитования, обернувшегося давлением на балансы со стороны резко увеличившихся "плохих" кредитов.

Международное рейтинговое агентство S&P также считает темпы кредитования в РФ слишком высокими, а это потенциальный рост просроченных долгов и скрытая концентрация бизнеса для банков.

"Фактор риска, который мы много обсуждаем - это риск, который связан с быстрым ростом кредитования в России... один из основных высоких рисков, которые мы сейчас видим в России - это очень высокие темпы роста кредитования в системе: 25-27 процентов роста по 2011, и, скорее всего, мы будем видеть достаточно высокие цифры и в этом году тоже", - сказала заместитель директора блока "Финансовые институты" S&P Елена Романова.

К тому же, возникает дисбаланс из-за финансирования этого бурного роста за счет межбанковских кредитов, и жесткая конкуренция за депозиты, которая давит на маржу, добавляет она.

"Особенно сейчас, когда рынки очень тяжелые, и банкам, чтобы выйти, приходится или искать какие-то окошки, или платить достаточно высокие цены", - говорит Романова.

Глава Ассоциации российских банков, отстаивающей интересы банкиров, не согласен.

"Это не бурный рост - это стагнация. Мы отстаем от всего мира по росту кредитования", - сказал Гарегин Тосунян.

МНОГО ИЛИ МАЛО?

Зампред ЦБР Михаил Сухов опасности возникновения "мыльных" пузырей на кредитном рынке пока не видит, а ситуация с закрытием глобальных долговых рынков из-за проблемы в Европе может предоставить банкам бонус в виде дополнительного роста кредитных портфелей за счет понятных заемщиков.

"Надо посмотреть, что будет происходить в Европе - иногда закрытие рынков дает российским банкам дополнительные возможности для бизнеса здесь. Я не удивлюсь, что если несколько месяцев наши крупные заемщики не смогут перекредитоваться на западе, они придут в наши банки. И этот кредитный рост - это мое личное мнение - я не рассматриваю в качестве кредитной пружины, потому что эти заемщики уже пользовались кредитными ресурсами, и с точки зрения развития экономики здесь не всегда будет мыльный пузырь", - сказал он.

Осенью прошлого года затрудненный доступ на глобальные рынки долгового капитала помог крупным банкам существенно прибавить в росте кредитного портфеля.

"В каждой стране, на каждом уровне развития финансовой, экономической системы, будет свое соотношение между темпами экономического роста и ростом кредитования. Исходя из того, что складывается сейчас после кризиса... сейчас номинальные темпы роста кредитного портфеля (и экономика) развиваются достаточно близко", - добавляет зампред ЦБ.

Однако Сухов признает, что проблемы могут быть в неправильном движении банков в сторону наращивания кредитного риска.

"Когда говорят, что в России кредиты возвращают только трусы, то это должен слышать и банковский надзор тоже... В настоящее время наши банки в гораздо большей степени зависят от кредитного риска... сам по себе банковский сектор изнутри не должен генерировать какие-то проблемы... Поэтому, если будут какие-то проблемы, то это наши 1,2 триллиона рублей просрочки, 1,6 триллиона рублей реструктурированной задолженности... там триллион, там триллион... Это части банковских балансов, которые стоят достаточно твердо... проблемы могут быть именно в движении, и каждый банк должен правильно понимать свою точку движения", - сказал он.

"Риски существенны, и к сожалению, пока финансовые организации не имеют культуры самоограничения этих рисков", - добавил глава главной инспекции кредитных организаций Банка России Владимир Сафронов.

Глава розничной "дочки" госбанка ВТБ Михаил Задорнов считает, что рост кредитов будет естественным способом ограничиваться уровнем достаточности капитала банков, который снизился до 14,3 процента с 18 процентов на начало 2011 года, и спросом на кредиты.

"Я не считаю, что рост слишком бурный", - сказал он.

Глава Промсвязьбанка Артем Констандян говорит, что рост кредитования уже сдерживается ужесточением регулирования со стороны Центробанка, который повышает требования к капиталу.

"Мы видим, что банки реагируют: кредитовать корпоративных заемщиков становится менее интересно, покупать облигации корпоративных заемщиков - даже опасно", - сказал он.

По его словам, многие банки уже ринулись в другую крайность и "бездумно" стали наращивать потребительское кредитование.

По словам Сухова, с точки зрения финансовой устойчивости российский банковский сектор достаточно силен, хотя и не идеален, и банкирам нужно быть честнее с регулятором и "больше говорить о своих профильных рисках".

"Общая вероятность неблагоприятного сценария крайне низка... но каждая новая сложная ситуация никогда не бывает похожа на предыдущую", - сказал он.

ЦБ намерен упреждать возникновение рисков с помощью контрциклического надзора:

"Меня милый обозвал дурой истерической, ох, устрою я ему буфер контрциклический", - предупреждал банкиров Симановский.

При участии Екатерины Голубковой

0 : 0
  • narrow-browser-and-phone
  • medium-browser-and-portrait-tablet
  • landscape-tablet
  • medium-wide-browser
  • wide-browser-and-larger
  • medium-browser-and-landscape-tablet
  • medium-wide-browser-and-larger
  • above-phone
  • portrait-tablet-and-above
  • above-portrait-tablet
  • landscape-tablet-and-above
  • landscape-tablet-and-medium-wide-browser
  • portrait-tablet-and-below
  • landscape-tablet-and-below