February 8, 2016 / 1:37 PM / a year ago

ЭКСКЛЮЗИВ-ЦБР посоветует банкам не обособлять валютных ипотечников

ВРЕМЯ ЧТЕНИЯ 5 МИНУТ

МОСКВА, 8 фев (Рейтер) - Российский ЦБ может посоветовать банкам, как вести себя с валютными ипотечниками: не выделять девальвацию рубля из других экономических событий, в результате которых заемщик больше не может выплачивать кредит, и применять стандартные подходы к реструктуризации, такие же, как, например, при потере работы должником.

Об этом сказал Рейтер источник на финансовом рынке и подтвердил источник, близкий к ЦБР.

На прошлой неделе первый зампред ЦБР Алексей Симановский говорил, что Центробанк РФ будет общаться с банками для поиска возможных подходов к решению проблемы валютных ипотечников и искать компромисс.

Представитель ЦБР отказалась комментировать общение Симановского с банкирами на счет судьбы валютных ипотечников.

Программу помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков, оказавшимся в трудном финансовом положении реализует АИЖК, для этих целей власти увеличили капитал агентства на 4,5 миллиарда рублей.

Заемщик может обратиться за помощью государства, если ежемесячный платеж по ипотеке увеличился не менее чем на 30 процентов (рубль обесценился с 2014 года более, чем на 50 процентов), и, если речь идет о единственном жилье.

По программе поддержки в течение года заемщик может платить в льготном режиме в зависимости от своих доходов, а затем - по договоренности с банком.

ЦБР будет выступать в качестве советчика в переговорах банков с валютными ипотечниками, говорил Симановский .

"Мы не должны помогать тем, кто брал валютную ипотеку для покупки второй или третьей квартиры, чтобы сдавать их в аренду", - говорит источник, близкий к ЦБ, поэтому, по его словам, общего решения для всех валютных ипотечников не будет.

помоги себе сам

Хотя валютная ипотека не является на сегодня макроэкономически значимой величиной, ее доля в общем объеме жилищных займов сократилась до менее 1 процента, но эта категория граждан очень организована и активна на общественном поле.

Кремль пока не придумал, как решить проблемы взбунтовавшихся валютных ипотечников, говорил пресс-секретарь президента Владимира Путина Дмитрий Песков.

В беседе с корреспондентом Рейтер, многие валютные ипотечники, на вопрос, как они узнали об инициативной группе и как скоординировались, отвечали, что написали жалобу на сайт президента (letters.kremlin.ru/) и оттуда им пришел ответ со ссылкой на инициативную группу в соцсетях.

В январе десятки валютных ипотечных заемщиков, которые координируют свои действия в социальных сетях, пикетировали несколько крупных российских банков с требованием пересчитать их кредиты по старому курсу, который действовал до обвала рубля в конце 2014 года.

Заемщики ипотечного банка Дельтакредит, входящего в группу Societe Generale, в конце января на короткое время перекрыли улицу Тверскую в центре Москвы.

Валютные ипотечники указывают, что банки предлагали им более низкие ставки по валютным кредитам, стимулируя занимать в валюте, а не в рублях.

"Ни покупатель финансовой услуги, ни продавец, оценивая микроотношения между собой, не оценивают макросреду, экономические циклы и валютные риски, и даже когда продавец продает валютную ипотеку человеку и видит, что по валюте процентные ставки низкие, и еще рубль постоянно укрепляется, он может быть искренне хочет продать хороший инструмент, более дешевый для покупателя, но извините, у вас ипотека на 20 лет, никто не знает что будет через три года, через пять лет, и это все может оборачиваться неприятностями", - сказал Рейтер другой источник, близкий к ЦБ.

"Поэтому учет макропоказателей, тоже очень важная вещь, и это задача, скорее, регулятора, который своими нормативами, как это сделано в отношении потребительского кредитования, сейчас делается в отношении валютного долга физических лиц, мы должны направлять рынок в правильную сторону, потому что мы отвечаем за эти макропоказатели", - добавил он.

В будущем Центробанк может вообще запретить закредитованным гражданам увеличивать свои долги:

"Есть такой показатель, как долг к доходу... И определенные группы граждан, которые... имеют достаточно высокую степень закредитованности, должны регулятором быть ограничены от возможности наращивать свои долги и от приобретения сложных финансовых инструментов напрямую у продавцов таких инструментов", - сказал источник на финансовом рынке.

ЦБР рассматривал два варианта ограничения показателя долга к доходу (debt to income, DTI): более жесткий, предполагающий прямое ограничение банкам выдавать кредит при превышении DTI определенного значения, и более мягкий вариант, когда решение банка о выдаче кредита клиенту с завышенным DTI повлечет более жесткие требования, например, к коэффициентам риска и резервам по такому кредиту.

Елена Фабричная. Редактор Дмитрий Антонов

0 : 0
  • narrow-browser-and-phone
  • medium-browser-and-portrait-tablet
  • landscape-tablet
  • medium-wide-browser
  • wide-browser-and-larger
  • medium-browser-and-landscape-tablet
  • medium-wide-browser-and-larger
  • above-phone
  • portrait-tablet-and-above
  • above-portrait-tablet
  • landscape-tablet-and-above
  • landscape-tablet-and-medium-wide-browser
  • portrait-tablet-and-below
  • landscape-tablet-and-below