25 мая 2012 г. / , 13:35 / через 5 лет

Резервы банков РФ отстали от роста просроченной задолженности

* Просрочка банков РФ растет в 2 раза быстрее резервов

* ЦБ требует доначислить резервы у 100 банков за квартал

* Банки будут уменьшать капитал на величину требований с 1 июл

Оксана Кобзева

МОСКВА, 25 мая (Рейтер) - Отчисления российских банков в резервы на возможные потери по кредитам в два раза отстают от темпов роста просроченной задолженности, что настораживает Центральный банк РФ, от которого ежеквартально около 100 банков получают требования доначислить провизии.

В течение первого квартала требования скорректировать резервы получили 115 банков, еще в 38 кредитных организациях регулятор одновременно ввел ограничения и запреты, сказал зампред Банка России Михаил Сухов на собрании банковской ассоциации “Россия”.

“...В отношении примерно сотни банков в течение квартала в Центральном банке есть информация об определенной недостоверности их отчетности, в меньших случаях она существенна, когда речь идет об ограничениях и запретах... Порядка сотни банков ежеквартально имеет требования о корректировке”, - сказал он журналистам.

С 1 июля ЦБР ужесточает требования к доформированию резервов, заставив банки уменьшать капитал на сумму предъявляемых регулятором претензий на следующий день после их получения до предъявления доказательств “чистоты” активов.

“Мы будем этим новым инструментом добиваться правильной оценки активов”, - сказал Сухов, добавив, что из 119 банков, лишившихся лицензий после кризиса, у 99 банков отраженный в отчетности положительный капитал на 63 миллиарда рублей сменился на отрицательный в 113 миллиардов рублей.

Даже с учетом 51 миллиарда рублей фиктивного капитала Международного промышленного банка, входящего в топ-30 банков РФ, у каждого банка из этой сотни средний уровень недостоверности отчетности исчислялся 1,2 миллиарда рублей.

МЕНЬШЕ РЕЗЕРВОВ

Статистика первых четырех месяцев говорит, что темпы роста формирования резервов в два раза отстают от темпов прироста просрочки.

Просрочка выросла на 113 миллиардов рублей, а сформированные резервы - на 53 миллиарда рублей, говорит Сухов.

“Мы обращаем внимание банка на то, что соотношение резервов и просрочки должно быть обосновано... если надзорный орган будет получать убедительный ответ, то ЦБ этим ограничится, если нет, то требовать доначисления резервов”, - сказал он журналистам, добавляя, что проблемы, связанные с покрытием рисков от растущего кредитного портфеля, банки будут решать текущим финансовым результатом.

Рост кредитования банками нефинансовых организаций на 1 мая составил 24,2 процента в годовом выражении, розницы - на 42 процента. Накопленные резервы за этот период выросли на 8,3 процента, составив 2,05 триллиона рублей при 30-триллионом кредитном портфеле.

Пока ЦБ наблюдает улучшение качества кредитного портфеля населению, уровень просрочки по которому впервые ниже, чем по кредитам нефинансовым компаниям (4,9 процента в кредитном портфеле на 1 мая), небольшой рост проблемных кредитов юрлицам (доля в портфеле 5,1 процента) и “хирургических мер” не планирует.

“Если эта тенденция будет продолжаться, то банки увеличит либо объем обеспечения, либо сократят финансовый результат”, -сказал Сухов, добавив, что замедление прироста прибыли говорит о том, что повторения рекорда в этом году ждать не стоит.

В прошлом году банки РФ заработали рекордные 848 миллиардов рублей, увеличив прибыль на 48 процентов.

РЕЗЕРВ НА ПОВЫШЕНИЕ

Отставание темпов прироста резервов от просрочки на фоне высокой прибыльности сектора дает возможность ЦБ вернуться к предложениям об изменении порядка резервирования, считает Сухов.

По его словам, речь прежде всего идет о повышенных коэффициентах риска по инвестиционным кредитам.

Динамика роста портфеля пока не подталкивает к быстрым решениям, но ЦБ пойдет по пути “охлаждения банков от вложений в активы, которые не приносят ни процентного, ни комиссионного дохода”, - добавил зампред ЦБ.

С 1 июля - второй этап введения повышенных коэффициентов резервирования по ряду операций для банков, выторговавших себе существенные смягчения, и которые теперь обойдутся не в 1,5 процентного пункта уровня капитала достаточности, а в 0,4-0,5 процентного пункта.

“Сейчас влияние - 0,4 процентного пункта на 1 мая. Будут те же самые 0,4-0,5 процентного пункта... неожиданных потребностей в капитале 1 июля не будет”, - сказал Сухов.

По его словам, с 1 августа банки ожидает ужесточение требований к расчету капитала по операционному риску, оцениваемое в около 0,3 процентного пункта достаточности, и с 1 января 2013 года - по фондовому риску, стоимостью около 0,5 процентного пункта достаточности.

“И на возможные новации в сфере резервирования у нас остается еще 1,5 процентного пункта достаточности капитала”, - сказал Сухов.

На 1 апреля достаточнось капитала сектора составляла 14,6 процента.

Сухов сказал, что повышенные коэффициенты резервирования под вложения в акции стоили банкам около 42 миллиардов рублей капитала, но одновременно банки сократили инвестиции в небольшие пакеты акций на 8 процентов.

“Возможно, это связано с переводом на баланс других компаний. Если явление будет носить массовый характер, то пойдем по пути повышения коэффициентов риска на подобного рода попытки спрятать активы от надзора”, - пояснил он.

Редактор Дмитрий Антонов

0 : 0
  • narrow-browser-and-phone
  • medium-browser-and-portrait-tablet
  • landscape-tablet
  • medium-wide-browser
  • wide-browser-and-larger
  • medium-browser-and-landscape-tablet
  • medium-wide-browser-and-larger
  • above-phone
  • portrait-tablet-and-above
  • above-portrait-tablet
  • landscape-tablet-and-above
  • landscape-tablet-and-medium-wide-browser
  • portrait-tablet-and-below
  • landscape-tablet-and-below