29 января 2009 г. / , 17:07 / 9 лет назад

АИЖК выделит 100 млрд р на поддержку первичной ипотеки в РФ

Оксана Кобзева

МОСКВА, 29 янв (Рейтер) - Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию (АИЖК) планирует больше половины выделяемых ему государством 200 миллиардов рублей направить на поддержку рынка первичной ипотеки и воскресить рынок ипотечных бумаг.

"Мы будем стремится больше половины из этих средств направить на поддержку первичного рынка жилья, используя схему выдачи целевых кредитов покупателям квартир, которые, в свою очередь, будут финансировать строительство жилья", - сообщил гендиректор АИЖК Александр Семеняка на консультативном совете Ассоциации региональных банков России.

Речь идет о фондировании банков-агентов, которые будут выдавать такие целевые займы. Затем банки могут продать эти пулы ипотечных кредитов АИЖК.

АИЖК сейчас прорабатывает стандарты такого кредитования. По словам Семеняки, предполагается, что в залоге будет находится не только жилье, но и долевое участие в строительстве. Кроме того, рассматривается вопрос о дополнительных гарантиях завершения строительства со стороны государства, добавил он.

СПАСЕНИЕ ИПОТЕКИ

Разразившийся осенью финансовый кризис заставил многие банки свернуть или резко сократить ипотечные программы. Из-за отсутствия источников "длинных" денег и шаткого положения застройщиков банки практически "заморозили" выдачу кредитов на новостройки.

По словам Семеняки, в 2008 году 410.000 заемщиков получили ипотечные кредиты на 630 миллиардов рублей.

"Наш прогноз на 2009 год - 530 миллиардов рублей", - говорит он, поясняя, что без поддержки государства большинство банков наращивать портфель не будут, и тогда объемы выдачи сократятся в четыре раза по сравнению с 2008 годом.

"Но если прошлой осенью у банков были проблемы с ликвидностью, то теперь им не выгодно держать у себя на балансах ипотеку, они хотят избавиться от этого актива в связи с опасениями роста убытков из-за увеличения просрочки", - говорит Семеняка.

"Разгрузить" балансы банков можно посредством откупа кредитов, их секьюритизации и развития ипотечного страхования. АИЖК уже прорабатывает вопрос о создании "дочки", специализирующейся на страховании ипотеки.

"Банку возмещается часть убытков в случае дефолта заемщика и продажи квартиры, если ее стоимость не покрывает кредит".

Страхование - это альтернатива выкупу квартир у дефолтных заемщиков, считает Семеняка. По его словам, идея создания компании, которая будет заниматься скупкой таких квартир, предложенная Банком России, заслуживает рассмотрения.

"Для отдельных категорий заемщиков, например, пенсионеров, реструктуризация кредитов неэффективна, более выгоден выкуп жилья".

СЕКЬЮРИТИЗАЦИЯ БЕЗ ВЫБОРА

АИЖК готово кредитовать банки под залог ипотечных кредитов, но будет сокращать выкуп закладных у банков.

"Это будет мотивировать банки самостоятельно выпускать ипотечные бумаги, по которым АИЖК готово дать гарантии", - говорит глава агентства.

Глава ассоциации "Россия", депутат Госдумы Анатолий Аксаков сообщил, что в правительство направлен законопроект, упрощающий секьюритизацию ипотеки. Речь идет о новом виде ипотечных бумаг - закладных листах, которые банк может выпускать со своего баланса, а не создавать для этого спецюрлицо (использован германский опыт). По словам Аксакова, это добавляет банкам маневренности в использовании средств, идущих на погашение кредитов.

Правда, новым инструментов смогут воспользоваться только "устойчивые" банки с капиталом более 500 миллионов рублей и с разрешения Центробанка.

"Рынок ипотечных бумаг в России не развит, но сейчас банки зажаты и будут вынуждены пойти на секьюритизацию за неимением выбора", - полагает Семеняка.

Руководитель блока "Ипотечное кредитование" Альфа-банка Илья Зибарев считает, что "пытаться воспитывать банки бесполезно", а заниматься ипотекой сейчас неинтересно.

Глава АИЖК утверждает, что желающие выпустить ипотечные облигации с гарантией агентства уже есть.

По словам Семеняки, из выделенных АИЖК 60 миллиардов рублей в конце прошлого года 30 миллиардов рублей агентство направит на выкуп ипотеки у банков.

"В течение шести месяцев мы будем выкупать ипотеку по 5 миллиардов рублей ежемесячно", - говорит он.

Кредиты АИЖК покупает с дисконтом и реструктурирует их уже на своем балансе.

АИЖК расширит круг реструктурированных кредитов, включив в программу валютные кредиты банков, которые были переведены в рубли, или плавающие ставки по которым были заменены на фиксированные.

Управляющий директор блока "Розничный бизнес" Банка Москвы Алла Цытович говорит, что "валютный риск уже реализовался", и перевести валютные кредиты в рублевые могут единичные заемщики.

0 : 0
  • narrow-browser-and-phone
  • medium-browser-and-portrait-tablet
  • landscape-tablet
  • medium-wide-browser
  • wide-browser-and-larger
  • medium-browser-and-landscape-tablet
  • medium-wide-browser-and-larger
  • above-phone
  • portrait-tablet-and-above
  • above-portrait-tablet
  • landscape-tablet-and-above
  • landscape-tablet-and-medium-wide-browser
  • portrait-tablet-and-below
  • landscape-tablet-and-below