5 февраля 2015 г. / , 11:26 / 3 года назад

ЦБР видит проблемы с капиталом у банков РФ при падении ВВП от 6%, удвоении безработицы

Здание Банка России в Москве. 13 сентября 2013 года. Центробанк РФ прочит банковскому сектору трудности при падении ВВП от 6 процентов, сокращении реальной заработной платы более чем на 10 процентов и росте безработицы на такой уже уровень - в этом случае банкам может потребоваться дополнительная помощь с капиталом.Maxim Shemetov

ТУЛА (Рейтер) - Центробанк РФ прочит банковскому сектору трудности при падении ВВП от 6 процентов, сокращении реальной заработной платы более чем на 10 процентов и росте безработицы на такой уже уровень - в этом случае банкам может потребоваться дополнительная помощь с капиталом.

Однако при базовом сценарии Минэкономики драматических проблем регулятор не ждет, сказал зампред ЦБР Михаил Сухов журналистам.

"(Ситуацию) в банковской сфере я пока не готов называть банковским кризисом... сложности в банковском секторе могут возникнуть только, если параметры экономического развития выйдут за рамки того экономического прогноза, который имеется, причем существенно (выйдут), - сказал он. - Я думаю, что мы можем наблюдать какое-то существенное обесценение кредитных портфелей при одновременном наступлении двух из трех событий - снижении ВВП более чем на 6 процентов, снижении реальной заработной платы более чем на 10 процентов и повышении безработицы до уровня более чем 10 процентов".

Если эти параметры не сработают, то могут быть сложности, но они не будут носить "драматического характера" при реализации базового сценария Минэкономики, добавил Сухов.

Минэкономики прогнозирует падение ВВП в 2015 году на 3 процента при цене на нефть в $50 за баррель, ожидая в этом сценарии снижения реальной заработной платы более чем на 9 процентов.

Сейчас достаточность капитала банковского сектора равна 12,5 процента, но при существенном ухудшении ситуации в стране достаточность капитала банков будет "быстро таять", сказал Сухов.

У банков есть резерв капитала, и в рамках базового сценария с учетом принятых мер он позволит им абсорбировать потери, но если риски повысятся, то, возможно, им потребуется дополнительная капитализация, сказал он.

"При существенном ухудшении ситуации в стране резерв достаточности капитала будет очень быстро таять... в банковском секторе есть резерв капитала - он позволяет принимать на себя определенные потери, которые есть в экономике, и в рамках этого сценарного прогноза эти потери вполне абсорбируются имеющимся капиталом и 1 триллионом рублей, который поступит. Если ситуация выйдет за рамки сценария, то нужно будет смотреть, и есть повышенные риски того, что поддержание устойчивости потребует дополнительных решений в сфере капитализации", - сказал он.

Российские власти подготовили программу докапитализации банков на 1 триллион рублей через ОФЗ и выделение средств из Фонда национального благосостояния на сумму до 350 миллиардов рублей.

Сухов сказал, что открытая валютная позиция банков в декабре сократилась до $10 миллиардов с $14 миллиардов, и это снижает риск их финансовых потерь от волатильности рубля.

По его словам, в отличие от 2008 года банки не потеряли и не заработали на девальвации рубля из-за дефицита валюты на рынке, который помешал спекуляциям, а отсутствие беззалоговых кредитов ЦБР оставило финансовый результат банков "на голодном пайке".

Сухов считает, что у банков будет в этом году возможность сформировать резервы без критического падения уровня достаточности капитала при прогнозируемом росте просроченной задолженности по корпоративным кредитам до 5,5 процента.Отодвигать сроки введения с 2016 года дополнительных требований к капиталу системно значимых банков по Базелю III ЦБР пока не планирует.

Концентрация банковского сектора в текущих экономических условиях продолжится, и в следующем году доля крупнейших пяти банков достигнет 60 процентов и задержится на этой планке в обозримом будущем, считает Сухов.

На 1 января 2015 года доля первых пяти банков РФ на рынке составляла 53,6 процента активов сектора против около 50 процентов годом ранее.

"Уже в этом году эта цифра превысит 55 процентов, а в следующем году мы увидим 60 процентов... Путем перетока клиентов концентрация бизнеса в банковском секторе усилится", -- сказал Сухов.

"Процесс концентрации не будет безграничен, но скорее всего, если выйдем на параметры 60 процентов в следующем году, то с этой цифрой мы проживем долгие годы".

Концентрация и финансовое оздоровление банков будут подталкивать сектор к консолидации, добавил Сухов:

"Возможно, финансовое оздоровление будет влиять на степень консолидации банковского сектора, в тридцатке крупнейших банков - точно".

"Бодрое развитие госбанков подталкивает к тому, чтобы частные банки тоже не спали".

К финансовому оздоровлению банков, которые столкнулись с проблемами, ЦБР хочет привлекать заинтересованных в этом крупнейших кредиторов, не связанных с акционерами, если объем средств, необходимых для покрытия "дыры", будет превышать лимит возможностей регулятора, базовый расчет которого привязан к лимиту страховой ответственности, говорит Сухов.

"Будем обращать внимание на все важные банки, но у нас нет сдерживающих факторов и нет никаких гарантий "вечной" жизни существенно заметному банку - все зависит от финансового состояния этого банка, интереса инвесторов, акционеров и кредиторов к нему", - сказал Сухов.

"Что касается работы с обязательствами банка, я думаю, что мы будем более активно работать с кредиторами, когда есть крупные кредиторы банка, заинтересованные в финансовом оздоровлении, потому что есть сложная ситуация, когда наши пределы предоставления денег не позволяют перекрыть дыру и есть кредиторы, которые готовы реструктурировать свои обязательства и докомпенсировать вложения государства в финансовое оздоровление за счет удлинения своих ресурсов, конвертации в субординированные инструменты, мы готовы эти обсуждения вести".

Зампред ЦБР считает, что рублевое кредитование, которое притормозилось из-за скачка ставок, возобновится в феврале-марте. Подстегнет его в том числе докапитализация 27 банков через ОФЗ, которая, по оценке Сухова, может дать прирост на 800 миллиардов рублей в год.

В декабре прошлого года необеспеченное потребительское кредитование сократилось в абсолютных объемах, и в январе эта тенденция может продолжиться. Что касается вкладов физлиц, которые в прошлом году с исключением валютной переоценки сократились, то если в январе будет сезонный отток в пределах предыдущей статистики, тогда это будет уже "очень большой успех", говорит Сухов:

"Падение вкладов в январе не стоит воспринимать как тенденцию - это сезонная тенденция, если он будет сильно кратно - раза в три - отличаться от прошлых годов, то - да".

По словам Сухова, при стагнации рынка потребкредитования банкам-монолайнерам следует задуматься над увеличением продуктовой бизнес-линейки.

Редактор Дмитрий Антонов

0 : 0
  • narrow-browser-and-phone
  • medium-browser-and-portrait-tablet
  • landscape-tablet
  • medium-wide-browser
  • wide-browser-and-larger
  • medium-browser-and-landscape-tablet
  • medium-wide-browser-and-larger
  • above-phone
  • portrait-tablet-and-above
  • above-portrait-tablet
  • landscape-tablet-and-above
  • landscape-tablet-and-medium-wide-browser
  • portrait-tablet-and-below
  • landscape-tablet-and-below