3 апреля 2017 г. / , 11:47 / 7 месяцев назад

ИНТЕРВЬЮ-Опорный банк властей Татарстана Ак Барс хочет в топ-15, расчистив баланс от проблемных активов

КАЗАНЬ (Рейтер) - Опорный банк властей республики Татарстан Ак Барс расчищает баланс от проблемных активов под присмотром Центробанка РФ и нацелен на рост кредитования с тем, чтобы войти в число 15 крупнейших российских банков к 2021 году, сказал в интервью Рейтер зампред правления банка Владимир Демушкин.

Вид на центр Казани. 11 июля 2015 года. Опорный банк властей республики Татарстан Ак Барс расчищает баланс от проблемных активов под присмотром Центробанка РФ и нацелен на рост кредитования с тем, чтобы войти в число 15 крупнейших российских банков к 2021 году, сказал в интервью Рейтер зампред правления банка Владимир Демушкин. REUTERS/Maxim Shemetov

“На этот год таргет роста как корпоративного портфеля, так и кредитов физлицам - минимум 10 процентов. Согласно новой стратегии, которая была утверждена в конце 2016 года, цель банка к 2021 году - войти в топ-15 крупнейших банков по размеру активов, поэтому будем активно кредитовать”, - сказал он.

Целевой показатель чистой прибыли банка в 2017 году составляет 700 миллионов рублей по российским стандартам.

После запланированной на этот год допэмиссии на 10 миллиардов рублей показатель достаточности капитала Н1 должен увеличиться на 300 базисных пунктов до 15 процентов. По словам банкира, эта допэмиссия сейчас на стадии необходимых юридических процедур и будет завершена до 1 июля. Ожидается, что большую часть акций выкупит принадлежащая правительству Татарстана компания Связьинвестнефтехим. Больший объем вливаний в этом году не планировался.

“Сейчас запас капитала у нас достаточен, и ЦБ никаких претензий не предъявляет”, - сказал Демушкин.

По его словам, в декабре основной акционер поддержал банк имущественным взносом ценными бумагами госкомпании, которые банк сразу продал в рынок за 4,2 миллиарда рублей. Раскрыть название госкомпании банкир отказался.

В 2016 году Татарстан столкнулся с банковским кризисом на фоне паники вкладчиков, возникшей из-за проблем еще одного банка правительства республики - Татфондбанка (ТФБ). В марте этого года Центробанк РФ лишил ТФБ, являющийся одним из крупнейших банков региона, лицензии, оценив дыру в его капитале в около 100 миллиардов рублей.

По словам Демушкина, риска на ТФБ или клиентов, связанных с ним, у Ак Барса не было, и банк был готов к оттоку средств, который произошел на фоне банковского кризиса в регионе, а в марте, когда была отозвана лицензия ТФБ, ситуация уже стабилизировалась.

“Каких-либо проблем с ликвидностью банк не испытал. Запас ликвидных ценных бумаг - акций и облигаций - составляет порядка 70 миллиардов рублей. На нас по-прежнему открыты лимиты крупных российских корпораций - государственных и частных. На сегодняшний момент неиспользованный лимит составляет около 30 миллиардов рублей. Мы легко можем покрывать краткосрочную ликвидность”, - сказал он.

У Центробанка Ак Барс не занимает со второго полугодия 2016 года, согласно отчетности.

По оценкам Демушкина, отток средств физлиц в банке с начала 2017 года составил 2-3 миллиарда рублей, корпоративных депозитов - 10-12 миллиардов рублей, при общем объеме клиентских пассивов около 260 миллиардов рублей.

“По юридическим лицам... это отток крупных корпораций, которые в прошлом году размещали короткие деньги. Когда ставки нас устраивали и мы видели возможность арбитража - привлекать короткие деньги и размещать их в МБК - мы это делали. А в конце февраля и в марте это стало невыгодно. Поэтому сейчас банк объем такого краткосрочного привлечения уменьшает, также как и объем размещенного МБК”.

ЦБР неоднократно говорил, что не видит угрозы банковскому сектору Татарстана после отзыва лицензии у ТФБ. Однако в марте казанский банк Спурт столкнулся с нехваткой ликвидности из-за бегства вкладчиков и был вынужден распродавать кредитный портфель.

Часть этих кредитов приобрел Ак Барс.

“Как в прошлом, так и в этом году, в случае появления предложений, мы покупаем кредитные портфели. Это часть нашей стратегии, и мы будем покупать дальше, если будут еще предложения. Когда банк Спурт предложил свои активы, мы осуществили покупку на 400 миллионов рублей”, - сказал Демушкин.

ЦБ СЛЕДИТ

АК Барс находится под пристальным вниманием ЦБР, и диалог банка с регулятором - конструктивный, сказал Демушкин:

“Банк контактирует с регулятором на постоянной основе. С начала прошлого года мы ежедневно сдаем баланс, рассчитываем нормативы и отчитываемся по ликвидности. Каждый крупный кредит, каждая сделка проверяется регулятором. ЦБР очень пристально нас контролировал и продолжает контролировать”.

В аудиторском заключении PWC о результатах банка за 2016 год по МСФО говорится, что в первом полугодии прошлого года Центробанк провел комплексную проверку деятельности банка, по итогам которой менеджмент разработал и в марте 2017 года согласовал с регулятором план мероприятий, направленных на устранение замечаний в срок до 1 августа.

“Основные мероприятия касаются усиления работы по снижению величины непрофильных активов и оценке качества активов”, - сказал Демушкин, добавив что существенная часть работы уже была сделана.

“Банк продолжит работу по улучшению качества кредитного портфеля и будет продавать проблемные активы или, в случае необходимости, реструктурировать их”.

Международное рейтинговое агентство Fitch оценивало объем высокорискованных кредитов у банка в 141 миллиард рублей по состоянию на конец первого квартала прошлого года.

По словам Демушкина, в случае новой оценки агентством эта цифра будет “гораздо меньше”: часть таких кредитов была погашена, часть продана и часть - зарезервирована.

“В конце прошлого года банк продал кредиты, выданные строительным компаниям, на 25 миллиардов рублей за ”живые“ деньги, которые пришли со стороны. У нас были неработающие проекты, как раз большая их часть включена в эти проданные 25 миллиардов рублей. Мы постарались оставить себе хорошие проекты, а те неработающие, которые не удалось продать, - очень консервативно зарезервировать”.

В конце прошлого года были погашены кредиты строительным компаниям на сумму 25,6 миллиарда рублей до вычета резервов, косвенно, средствами акционеров, говорится в отчетности банка. Из них кредиты на 22,04 миллиарда были погашены в полном объеме непосредственно денежными средствами, и еще 3,5 миллиарда рублей кредитов были переданы в цессию и также полностью оплачены. Всего за 2016 год банк передал по договорам цессии кредиты на сумму 11,9 миллиарда рублей, из них примерно половина - в четвертом квартале.

Банк сократил риск на связанные стороны за 2016 год, отказавшись от кредитования ряда заемщиков, сказал Демушкин. Значение норматива Н25 у банка составляет 16,55 процента.

Совокупный кредитный портфель до вычета резервов сократился за 2016 год на 16 процентов из-за снижения объема корпоративных кредитов на 24 процента и на фоне роста розничного кредитования на 11 процентов. Кредиты строительному сектору и финансовым компаниям, многие из которых, как сказал Рейтер аналитик Fitch Руслан Булатов, агентство включало в число высокорискованных, сократились за год на 57,7 миллиардов рублей, следует из отчетности.

Банк оценивает долю неработающих кредитов в 1,8 процента, обесцененных - в 9,1 процента на конец 2016 года. По словам Демушкина, показатели за первый квартал существенно не изменились.

За прошлый год Ак Барс отразил расходы на создание резервов под обесценение кредитов на 19 миллиардов рублей против 14 миллиардов рублей в 2015 году, что, по словам Демушкина, для банка является историческим рекордом.

При этом чистая прибыль банка по итогам года составила 5,1 миллиарда рублей по международным стандартам против убытка в 2,7 миллиарда рублей годом ранее. Чистый процентный доход вырос в 6 раз с всего 1 миллиарда рублей в 2015 году, а чистая маржа увеличилась до 3 процентов с нулевого значения годом ранее. Кроме того, показать прибыль помогло увеличение дохода от операций с ценными бумагами почти в 2 раза до 19 миллиардов рублей благодаря позитивной динамике рынков за отчетный период.

ЕВРОБОНДЫ

У Ак Барса в обращении выпуск еврооблигаций с погашением в 2018 году на сумму $350 миллионов и суборднированные еврооблигации с погашением в 2022 году на $600 миллионов. Эти выпуски котируются по 102,3 и 100,5 процента соответственно, потеряв с начала декабря не более 2 процентных пунктов .

В течение 2016 года банк выкупил суборды, размещенные под 8 процентов годовых, на сумму 26,2 миллиарда рублей, и короткий евробонд также под 8 процентов годовых - на 0,6 миллиарда рублей.

По словам Демушкина, выкупленные бумаги не были погашены и могут быть использованы для привлечения дополнительной ликвидности.

О размещении нового выпуска евробондов банк задумается только к концу этого года, сказал он.

“Сейчас ставки на рынке евробондов нам не выгодны: при выпуске пятилетних бумаг мы заплатим выше 11 процентов. Средства физических и юридических лиц мы привлекаем ниже 8 процентов годовых. Расчетная средняя стоимость фондирования на сегодняшний момент ниже - 7 процентов годовых, за прошлый год - 6,97 процентов. Но на евробонды мы смотрим. Пока конкретных планов нет, возможно, в конце года будем выходить на рынок”.

Редактор Дмитрий Антонов

0 : 0
  • narrow-browser-and-phone
  • medium-browser-and-portrait-tablet
  • landscape-tablet
  • medium-wide-browser
  • wide-browser-and-larger
  • medium-browser-and-landscape-tablet
  • medium-wide-browser-and-larger
  • above-phone
  • portrait-tablet-and-above
  • above-portrait-tablet
  • landscape-tablet-and-above
  • landscape-tablet-and-medium-wide-browser
  • portrait-tablet-and-below
  • landscape-tablet-and-below