25 сентября 2012 г. / , 10:49 / через 5 лет

ЦБР хочет обуздать рост потребительских кредитов резервами

МОСКВА (Рейтер) - Центробанк РФ хочет вдвое повысить банкам нормы резервирования по “хорошим” необеспеченным потребительским кредитам, опасаясь, что бурный рост портфеля несет скрытые риски, сказал первый зампред ЦБР Алексей Симановский.

Вид на здание ЦБР в Москве 8 февраля 2010 года. Центробанк РФ хочет повысить нормы резервирования по потребительским кредитам, по которым нет просроченной задолженности или она не превышает 30 дней, на фоне опасений, что бурный рост портфеля скрывает дополнительные риски для банковской системы, сказал первый зампред ЦБР Алексей Симановский. REUTERS/Denis Sinyakov

“Мы думаем, что резервы, которые на сегодняшний день созданы банками под портфели необеспеченных кредитов (по которым нет просрочки) и просроченных кредитов до 30 дней, не очень точно отражают потери по ним”, - сказал он на конференции рейтингового агентства Fitch во вторник.

По оценкам Fitch, закредитованность населения с 2008 года выросла почти в два раза: в среднем каждый работающий человек в России тратит в месяц 10 процентов своего дохода на выплаты по кредитам.

Портфель розничных кредитов с начала года вырос на 26,1 процента, тогда как корпоративные кредиты увеличились на 9,4 процента к сентябрю. Годовой прирост кредитов населению превышает 40 процентов, и ЦБ опасается, что бум грозит банкам просрочкой в будущем.

По словам Симановского, ЦБР обсуждает повышение минимальной нормы резервирования, которая сейчас по этим двум портфелям составляет 1,5 процента, в два раза.

Если банк не объединяет эти два портфеля, то значит требования могут быть повышены по каждому: сейчас банки должны резервировать по непросроченным потребкредитам минимум 1 процент, по кредитам с просрочкой до 30 дней - минимум 3 процента, добавляет он.

ЦБ готовит предложения на эту тему для обсуждения с банковским сообществом.

“Если в итоге такое решение будет принято, то оно обойдется банкам в десятые доли процентного пункта достаточности капитала сектора”, - сказал Симановский.

Симановский ждет, что кредитные портфели банков в этом году вырастут на 20-25 процентов, показав опережающие темпы в рознице.

“По рынку розничного кредитования банки закончат год с более высокой динамикой, но хотелось бы снижения темпов роста портфеля”.

ЦБ считает, что в отношении резервов по кредитам, просрочка по которым превышает 1 год, банки тоже ведут себя скромно.

Симановский говорит, что мало кто из банков создает резервы под них в 100 процентов при минимуме 75 процентов, поэтому можно приблизить требование к рубежу в 100 процентов.

“Если кредит так долго не возвращается, то, в общем, шансов быть возвращенным у него немного, наверно, меньше, чем 25 процентов”.

По словам Симановского, вряд ли ЦБ успеет ввести новые нормы в этом году.

СКОРАЯ ПОМОЩЬ

По оценкам Fitch, на кредиты в торговых точках и нецелевые потребительские кредиты приходится свыше 67 процентов розничного портфеля, который на 1 сентября достиг 7 триллионов рублей, а просрочка по нему составила 4,5 процента.

“Если банки сами стесняются, то мы готовы прийти на помощь банковскому сообществу, и предложить сделать то, что они хотят, но стесняются”, - сказал Симановский, добавив, что ряд банков, которые бурно развивают потребкредитование, недооценивают риски потерь по этим кредитам в резервах, хотя закладывают их в маржу.

“Если банк считает, что потери по этому портфелю 3 процента, то пусть создает резервы на 3 процента”.

Поэтому повышение требований не должно привести к росту ставок, считает Симановский.

Розница привлекает все больше банков на фоне замедления роста в корпоративном кредитовании, и зачастую в нее уходят игроки, не имеющие опыта работы с такими кредитами, для которых это - единственная возможность остаться на плаву, говорит глава Райффайзенбанка Сергей Монин.

“Рост есть только там, доходность есть только там, и ”пузырь“, о котором мы говорим, в таком сценарии начинает реализовываться”, - сказал он на конференции.

На российском рынке потребкредитования лидируют Хоум Кредит энд финанс банк, Русский стандарт, ОТП-банк, Восточный экспресс, Ренессанс Капитал.

(Оксана Кобзева)

Vlasta.Demyanenko@thomsonreuters.com; +7 495 775 1242

0 : 0
  • narrow-browser-and-phone
  • medium-browser-and-portrait-tablet
  • landscape-tablet
  • medium-wide-browser
  • wide-browser-and-larger
  • medium-browser-and-landscape-tablet
  • medium-wide-browser-and-larger
  • above-phone
  • portrait-tablet-and-above
  • above-portrait-tablet
  • landscape-tablet-and-above
  • landscape-tablet-and-medium-wide-browser
  • portrait-tablet-and-below
  • landscape-tablet-and-below