21 июля 2011 г. / , 15:09 / 6 лет назад

ЦБР покарает банки рублем за кредиты собственникам

МОСКВА (Рейтер) - Банк России решил отбить охоту у банков кредитовать технические компании и офшоры, которым Банк Москвы обязан 150-миллиардной “дырой” в балансе, установлением специальных требований к резервам под обесценение таких ссуд.

Кредиты, выданные юридическим лицам, которые не ведут реальной деятельности или ведут ее в малых объемах, попадают в категорию качества не выше III с расчетным размером резерва (без учета наличия и качества обеспечения ссуды) не менее 35 процентов, а фактическим - не менее 10 процентов, следует из проекта указания Банка России, опубликованного на его сайте (here#02).

Зачастую под кредитованием технических компаний скрывается финансирование собственного бизнеса владельцев банков, ставшее причиной проблем у ряда банков в кризис и после него. Лопнувший Международный промышленный банк остался должен ЦБР около 32 миллиардов рублей кредитов, а спасение Банка Москвы стоимостью в $14 миллиардов стало самым дорогим проектом истории финансового оздоровления российским банков.

ЦБ неоднократно признавался в том, что ему не хватает права применения мотивированного суждения и полномочий для быстрого реагирования на ситуацию, поскольку банки кредитуют формально несвязанные компании. Но кризис показал, что у ряда банков кредиты связанным заемщикам достигают 425 процентов капитала, в 17 раз превышая норматив, говорил глава Банка России Сергей Игнатьев.

У Банка Москвы, по данным регуляторов, невозвратные кредиты офшорам и российским SPV-компаниям объемом 150 миллиардов рублей превышали его капитал, который был равен 117 миллиардам рублей.

БОЛЬШЕ

Для определения размера резерва с учетом кредитных рисков банки классифицируют кредиты в одну из пяти категорий качества, где первая категория говорит о высшем качестве, а пятая относит кредиты к безнадежным. К категории третьего качества относятся сомнительные кредиты с вероятностью обесценения в 21-50 процентов.

Под ужесточения требований регулятора не попадают инвестиционные кредиты, закрепленные договором, ссуды заемщикам с рейтингом не ниже “В” по классификации Standard & Poor’s и Fitch, либо “В2” по методика Moody‘s, а также кредиты, не превышающие 200 процентов чистых активов компании-заемщика и 1 процент собственного капитала банка или 100 миллионов рублей.

Наличие у заемщика реальной деятельности банк должен обосновать в ЦБ, а регулятор получит право выносить профессиональное суждение в отношении обоснованности.

Кредиты офшорам, согласно планам регулятора, формируются в максимальном размере в соответствии с требованиями (в зависимости от группы офшорных зон банки формировали резервы от 0 до 50 процента).

ЦБ повышает требования и к кредитам связанным сторонам, которые должны будут попадать во вторую категорию качества с величиной расчетного резерва от 10 процентов при наличие информации о финансовом положении заемщика, при ее отсутствии - порядок остается прежним (третья категория качества).

Регулятор также ужесточает требования к обеспечению, которое учитывается при формировании резерва.

В случае сомнения в качестве кредита ЦБ планирует самостоятельно проверять состояние бизнеса заемщика и наличие залога.

Оксана Кобзева. Редактор Дмитрий Антонов

0 : 0
  • narrow-browser-and-phone
  • medium-browser-and-portrait-tablet
  • landscape-tablet
  • medium-wide-browser
  • wide-browser-and-larger
  • medium-browser-and-landscape-tablet
  • medium-wide-browser-and-larger
  • above-phone
  • portrait-tablet-and-above
  • above-portrait-tablet
  • landscape-tablet-and-above
  • landscape-tablet-and-medium-wide-browser
  • portrait-tablet-and-below
  • landscape-tablet-and-below