7 апреля 2016 г. / , 11:52 / через 2 года

ПРЯМАЯ РЕЧЬ-Глава ЦБР Эльвира Набиуллина о банковском секторе и надзоре

МОСКВА, 7 апр (Рейтер) - Ниже следуют высказывания главы ЦБР Эльвиры Набиуллиной на съезде Ассоциации российских банков в четверг:

О СИТУАЦИИ В БАНКАХ:

”Теперь о текущей ситуации в банковском секторе. Гарегин Ашотович (Тосунян) нарисовал такую несколько мрачную картину, но если посмотреть в целом на статистику, в целом на ситуацию, в среднем, я понимаю, в разных банках - по разному, но несмотря на сохраняющийся негативный внешний фон есть позитивная динамика в банковском секторе. Банковская система в очень сложные периоды с точки зрения стабильности финансовых рынков, внешних шоков, прошла достаточно достойно, сохранив устойчивость и стабильность, и продолжала кредитовать экономику.

Есть некоторые данные по первому кварталу 2016 года. Мы видим, что активы банков продолжают понемногу расти - достигли 81,2 триллиона рублей, выросли за три месяца на 0,3 процента, это уже с учетом очистки от влияния валютного курса. Напомню, что в первом квартале прошлого года активы снижались - снизились на 5,3 процента.

Кредитование экономики пока растет очень слабо. За первый квартал 2016 года кредиты предприятиям практически не изменились, но напомню, что в первом квартале 2015 года происходило снижение кредитования предприятий на 1,0 процента.

Хочу отдельно сказать, что нас беспокоит то, что происходит с кредитованием малого бизнеса. Хотя ситуация к концу прошлого года - началу этого года начала несколько улучшаться, но темпы кредитования малого и среднего бизнеса снижаются.

Я понимаю, что банки оценивают соответствующим образом риски, мы видим что по итогам 2015 года снижение кредитования малого и среднего бизнеса было на уровне 5 процентов. И в этих условиях, конечно, нужны дополнительные стимулы для банков к кредитованию малого бизнеса.

Мы предприняли и предпринимаем ряд мер, в том числе увеличили, несмотря на ситуацию с профицитом ликвидности, лимит по нашему специальному инструменту поддержки кредитов малому бизнесу на 25 миллиардов рублей, мы снизили коэффициент риска по качественным кредитам малому бизнесу до 70 процентов, для того, чтобы дать вам возможность больше внимания обращать на малый и средний бизнес, и у нас есть специальная группа, которая прорабатывает дополнительные меры... поддержки кредитования малого и среднего бизнеса.

Вообще, я считаю, что кредитование малого и среднего бизнеса - это то приоритетное направление, которое может дать эффект в ближайшие несколько лет, учитывая, что наша экономика реструктурируется и малый/средний бизнес должен занимать большую долю и играть большую роль в экономическом развитии.

Что касается кредитования физических лиц, оно продолжает сокращаться после бума предыдущих лет, но хочу сказать, что в основном продолжает снижаться наиболее рисковый сегмент - необеспеченное потребительское кредитование. При этом неплохими темпами растет ипотека, на 1 марта 2016 года прирост портфеля составил в годовом исчислении 13,3 процента (с исключением влияния валютного курса).

При этом качество ипотечных кредитов, за которым мы следим, - потому что здесь не нужно никаких пузырей, остается достаточно хорошим.

В целом же качество кредитного портфеля, что наверное естественно в условиях такой экономической динамики и слабой экономики, в целом качество кредитного портфеля ухудшается и растет удельный вес просроченной задолженности. На 1 апреля он в целом по банкам составил 7,0 процента.

Хочу сказать, что здесь, конечно два фактора играют роль, первый - это то, что в условиях падения экономики выявляется то качество активов, не всегда хорошее, которое у вас было на балансах и сохранялось еще с кризиса 2008-2009 годов. С другой стороны, конечно, ухудшается качество и новых активов. Тем не менее, темпы роста просроченной задолженности резко снизились: в первом квартале прошлого года это было 16,6 процента, в этом - 3,6 процента.

Важно, что продолжается приток вкладов населения в банки. Это очень важно, - чтобы у банковского сектора были ресурсы кредитовать экономику, и мы видим, что сохраняется доверие населения к банкам. В этих условиях ваша зависимость от ресурсов ЦБ снизилась, сейчас доля в пассивах банков составляет 5,1 процента, в два раза ниже, чем это было в первом квартале 2015 года.

О финансовом результате два слова. Действительно... рентабельность снизилась, но, конечно, она не может сравниться с рентабельностью тех лет, когда у нас экономика росла очень высокими темпами. Тем не менее, несмотря на то, что в начале прошлого года были убытки у банковской системы, по итогам 2015 года банковская система получила прибыль, и прибыльность сохраняется в этом году - за первый квартал 2016 года банки получили 107 миллиардов рублей.

Понятно, что ситуация разная в разных банках... но в целом у банковской системы есть прибыль, она, конечно, меньше, и это естественно. Будет расти экономика - будет увеличиваться прибыль и рентабельность. Но тем не менее, и прибыли, и капитала хватает для наращивания кредитов экономике.

Наша оценка, что сейчас существует значительный запас совокупного капитала – 1,8 триллиона рублей, который позволяет наращивать кредитование экономики”.

О НАДЗОРЕ:

”Теперь - к надзору, к той теме, которая волнует больше всего. Наш первый приоритет и приоритет нашей внутренней перестройки и работы с вами - это предупреждение и раннее выявление проблем в банках.

Мы абсолютно убеждены, что нужно двигаться в эту сторону и мы нацелены на то, чтобы надзор занял проактивную позицию. Для этого, в том числе, происходят внутренние преобразования, мы создаем службу анализа банковских рисков... Там будет централизована деятельность, направленная на оперативный и одновременно скрупулезный, вплоть до отдельных сделок, анализ рисков банковских операций. И чтобы не было ситуации, когда одинаковые кредиты одним и тем же юридическим лицам оцениваются разными банками абсолютно по-разному, мы здесь будем стремиться к некой гармонизации.

Безусловно, мы исходим из того, что надзорные меры должны быть соразмерными недостаткам и проблемам в работе кредитной организации. Мы готовы с Ассоциацией российских банков работать именно над тем, чтобы надзорные меры соответствовали тяжести нарушения и это наш принцип, его надо будет внедрить.

Второй важный приоритет надзора – открытость, диалог с банковским сообществом. Мы постоянно проводим встречи, направляем письма, чтобы показать банкам, какие недостатки обнаружены в их деятельности. И если менеджеры и собственники банков занимают конструктивную позицию, мы видим, что такой обмен информацией очень полезен, и, как правило, приводит к позитивному решению проблем...

К сожалению, не во всех случаях эта информация используется во благо. Мы видим по ряду случаев, когда мы впоследствии отзывали лицензии, что предоставление информации помогает недобросовестным банкам камуфлировать проблемы, для того, чтобы тут же менять активы, скрывать риски и это ведет к росту рисков и угроз для кредиторов и вкладчиков. Поэтому мы это в диалоге с вами должны учитывать, но еще раз, с добросовестными банками, с теми, кто исправляет ситуацию, мы готовы на абсолютно открытый диалог, на партнерские отношения.

При этом общество к нам и к вам предъявляет большие требования в том числе, о публичности информации о финансовом состоянии банков и о публичности мер, которые применяются к кредитным организациям.

Сейчас у нас, за исключением страхового случая, в принципе мы не публикуем информацию о тех мерах, которые применяются к банкам. Естественно, есть опасения, что такая информация может спровоцировать и отток вкладов, не дай бог, и недоверие вкладчиков. Тем не менее, с учетом международного опыта... мы считаем, было бы правильным начать раскрывать информацию о введении наиболее серьезных надзорных мер в отношении кредитных организаций, то есть, например, о запретах на осуществление банковских операций. Потому что иначе клиенты, которые несут деньги в банки, говорят, что мы не понимаем в каком состоянии находится банк - надзорный орган не раскрывает эту информацию. Мы будем обсуждать это с банковским сообществом, действовать аккуратно, чтобы не создавать никаких новых рисков, но мы считаем, что такую информацию надо раскрывать, учитывая, что, к сожалению, бывают и случаи утечки информации, информационные войны, которым мы должны препятствовать и своей политикой открытости и прозрачности принимаемых мер.

Считаем, что нужно увеличить объем информации, которую раскрывает сам банк, не только про надзорные меры, но и сам банк о ситуации внутри банка, эта информация будет полезна потребителям банковских услуг, потому что часто и для кредиторов крупных банков ситуация внутри банка непрозрачна...

Банк России поддерживает эту позицию и мы готовы разработать подходы к раскрытию информации о рисках, которая может быть полезна для кредиторов, для пользователей банковских услуг.

Мы разрабатываем стандарты раскрытия такой информации на информационных ресурсах Банка России. И готовы с банковским сообществом обсудить весь этот формат”. (Текст Киры Завьяловой, Елены Ореховой и Елены Фабричной)

0 : 0
  • narrow-browser-and-phone
  • medium-browser-and-portrait-tablet
  • landscape-tablet
  • medium-wide-browser
  • wide-browser-and-larger
  • medium-browser-and-landscape-tablet
  • medium-wide-browser-and-larger
  • above-phone
  • portrait-tablet-and-above
  • above-portrait-tablet
  • landscape-tablet-and-above
  • landscape-tablet-and-medium-wide-browser
  • portrait-tablet-and-below
  • landscape-tablet-and-below