30 октября 2017 г. / , 07:23 / 2 месяца назад

СМИ--ЦБ объяснил, почему спас ФК Открытие и Бинбанк, а Югру лишил лицензии

МОСКВА, 30 окт (Рейтер) - Центробанк РФ объяснил, почему спас ФК Открытие и Бинбанк, а Югру лишил лицензии - аргументы содержатся в письме первого зампреда ЦБ Дмитрия Тулина председателю комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолию Аксакову, пишет газета "Ведомости" (bit.ly/2z3Epjh).

Представитель ЦБ от комментариев газете отказался. Аксаков сказал “Ведомостям”, что отказывается от комментариев – документ поступил с грифом “для служебного пользования”.

* По данным “Ведомостей”, Тулин пишет, что Югра почти не привлекала средства компаний, не связанных с конечным бенефициаром, не имела межбанковских кредитов – рыночные контрагенты закрыли на нее лимиты за несколько месяцев до введения временной администрации, не держал средств бюджета и НПФ; бизнес-модель держалась на вкладах населения и кредитах проектам бенефициаров, а сколько-нибудь значимого кредитования населения и рыночных компаний не было. К 8 сентября у 125 из 140 заемщиков-юрлиц возникла просроченная задолженность – совокупно это 232 млрд руб., или 87% кредитов, пишет Тулин.

* ЦБ пытался повысить качество активов Югры и ее финансовую устойчивость и после проверки 2016 г. ЦБ пошел навстречу акционерам – вкладов населения очень много, собственники выразили готовность повышать устойчивость банка – и взялся за разработку мер финансового оздоровления, говорится в письме. Но финансовое положение Югры не улучшалось. Трижды ЦБ ограничивал привлечение средств населения, в 2017 г. Югра получила четыре предписания доформировать резервы на 62 млрд руб., пишет Тулин, но банк продолжал агрессивно привлекать вклады, в том числе через схемы, чтобы обойти запреты ЦБ, и не прекращал выдавать кредиты компаниям, реальный бизнес которых не соответствовал размерам кредитов.

* Югра продолжала операции с признаками вывода активов и залогов, а также фиктивного формирования доходов, пишет Тулин, транзитные операции Югра проводила, а предписания исполняла схемно. ЦБ фактически исчерпал надзорные возможности, уверяет он.

* Представитель Югры сообщил газете, что тезисы, высказанные в письме Тулина, неоднократно опровергались как заявлениями акционеров и руководства банка, так и публикациями СМИ; ни один из фактов, о которых пишет Тулин, не подтвердился в ходе проверок со стороны временной администрации и АСВ.

* Бизнес-модель банка Открытие была основана на росте через слияния и поглощения в том числе за счет займов, указывает Тулин и приводит в пример Росгосстрах, реальный риск вложения в который был существенно недооценен. В 2015–2017 гг. ЦБ 43 раза требовал доформировать резервы по активам на 80 млрд руб. и скорректировать капитал на 22 млрд руб., говорится в письме.

* Банк не получил рейтингов АКРА и Эксперта РА и не смог держать средства госкорпораций и бюджета, сказано в письме, это также привело к оттоку средств ПФР и компаний, управляющих деньгами НПФ, ситуацию ухудшили негативные публикации в СМИ и технический сбой в работе банка, считает Тулин: в июле – августе отток средств из ФК Открытие превысил 630 млрд руб. Решая вопрос о санации банка, ЦБ учел его размер и влияние на других участников финансового и нефинансового рынков, пишет он, и поддержание ликвидности и устойчивости Открытия стало приоритетом ЦБ. Представитель Открытие холдинга (основной акционер банка) не стала комментировать газете письмо ЦБ.

* Бизнес-модель Бинбанка – кредитование компаний, аффилированных с собственниками, у которых большая долговая нагрузка. Величина активов, связанных с бизнес-проектами собственников, – около 736 млрд руб., или более 700% капитала Бинбанка, пишет Тулин: банк размещал средства населения в активы с повышенным уровнем риска, преимущественно строительство и продажу недвижимости. Проверка в июне 2016 г. выявила недоформированные резервы на 32,4 млрд руб., ЦБ вместе с собственниками и руководством банка готовил план улучшения качества проблемных активов – но предложения собственников не позволяли улучшить финансовое положение и изменить высокорискованную бизнес-модель банка.

* В августе Бинбанк в одном из таких предложений попросил поддержки АСВ, пишет Тулин, но это не соответствует законодательству. В сентябре Бинбанк потерял 56 млрд руб., запаса высоколиквидных активов не было, он начал испытывать острый дефицит ликвидности и ЦБ решил банк санировать, объясняет Тулин.

* Представитель Микаила Шишханова, основного владельца Бинбанка, сказал “Ведомостям”, что заявленные 736 млрд руб. выглядят абсурдно, кредит связанным сторонам не превышает 20 млрд руб. Другие части письма он не прокомментировал.

* Если бы ЦБ отозвал лицензии у ФК Открытие и Бинбанка, это повлекло бы системные последствия для экономики и подорвало бы доверие населения и бизнеса к банковской системе, пишет Тулин.

Рейтер не несет ответственности за точность и объективность изложенной в данном материале информации.

Московское бюро

0 : 0
  • narrow-browser-and-phone
  • medium-browser-and-portrait-tablet
  • landscape-tablet
  • medium-wide-browser
  • wide-browser-and-larger
  • medium-browser-and-landscape-tablet
  • medium-wide-browser-and-larger
  • above-phone
  • portrait-tablet-and-above
  • above-portrait-tablet
  • landscape-tablet-and-above
  • landscape-tablet-and-medium-wide-browser
  • portrait-tablet-and-below
  • landscape-tablet-and-below